接触过许多客户，我发现有两种群体是最常见的。第一种是追求高收益的。不仅追求收益越高越好，还要速度越快越好。通俗讲的话，就是渴望着投资理财能让其一夜暴富，实现财务自由。第二种是觉得钱少，没必要理财的。一般是收入不高，或者说可投资本金不多的客户。年轻人有，中青年人也有。这两类人可能在我们的生活中比较常见，也代表着两种非常典型的理财观念。当然，是两种常见的错误理财观念。1.多少钱能实现财务自由？所谓财务自由就是生活不再为了钱而烦恼，不需要再做任何工作，当下拥有的钱已经可以让自己安稳地度过余生，追求诗和远方。好几年前看过一个大V说过一个问题，在中国需要多少钱可以实现财务自由。他把这个问题的答案分为了两类，具体的我记不大清了。我结合当下的情况再次审视了一下，分为三类比较合适。第一类是北上广深这类一线城市：一套房+万现金。第二类是成都、武汉这类二线城市：一套房+万现金。第三类是余下的三四线地级市：一套房+万现金。北上广深的一套房，便宜点的郊区万左右，差不多还能拿下一套还过得去的房子，也就是加起来1万左右。二线的成都、武汉这类省会，非核心区域大概万的房子+万现金足够，加起来万。三四线地级市，万的房子+万现金，也就是万足够。这里要求的现金是因为，如果我们按照银行存款4%的大额存单去锁定长期利率。现金的这部分，一线可以每年带来40万的利息，二线28万，三线20万。这在当下的各个城市生活水平应该是相对不错的，而且应该过得还比较舒适，毕竟财务自由不应该是穷自由。当然，考虑到利率不断下行，货币不断贬值，或许未来每年的利息会变得不够用了，那就可能会消耗掉部分本金，甚至于到三五十年以后需要卖出这套房产。但我觉得这应该无所谓，毕竟人活着的时候用完了所有的钱不是刚刚好的事情吗，垂危的时候留下那么多钱也没有意义。2.投资理财不可能一夜暴富我见过许多炒股、炒期货和炒各种东西的客户，都有一个共同点，就是希望能迅速暴富。但这样的客户又往往是非专业投资人士，大多数对股市和经济的了解知之甚少。往往问他们为什么买这只股票的时候，给的答案竟然很多都是自己身边的某个朋友推荐的，又甚至是那种股票群里的江湖老师说快要涨了给买上。但我从来不建议普通人炒股，因为一句话就可以说明白这个道理。金融业，特别是证券行业的从业者，绝大多数都是各大知名高校的金融科班出身，为什么会输给所知不多的普通人呢？所以当我们觉得自己能在股市或者资本投资中挣大钱、发大财的时候，可以多想想自己能挣到别人钱的核心能力在哪儿。当我们想明白这个最简单的道理以后，就能明白股市为什么是七亏二平一赚了。3.理财应是锦上添花对于普通人来说，从开始工作到事业达到巅峰，他的收入应该是呈现一个比较快的增速的，而且工资收入会占据他前期收入来源的绝大部分。如果说一年收入20万，除去日常开支、房贷等，能结余出来理财的部分应该不会超过5万。而这5万的理财收益，如果达到5%，也不过就是2元。相比于他的工作收入增速来说，肯定是相对小很多的。此时应该把重心放在事业的上升上，毕竟理财的确是一个很看重本金基础的事情。万的5%和10万的5%差了10倍，我们应该把前期的目标重心放在工作收入的提升上，争取更多积蓄。而当事业有成，收入和储蓄到达一个量级以后，即使一些收益率并不高的理财也能增加其很多的收入。比如万的5%已经是5万了，此时的理财收入会相对可观，能增厚整个家庭的收入，已经不是以前2元的感觉了。所以对于普通人来说，应该是先在能力范围内将重心放在收入水平的提升上，到达一定积蓄量以后再分出一部分心思到理财上面去增大整体收入。渴望用前期的收入去做高风险投资，进而实现一夜暴富的心态是不可取的。普通人的生活前期，理财更多的是锦上添花。不过因为本金不多而不理财也是不可取的，原因稍等片刻，请看文章的下篇。您的点赞、收藏、留言、分享都是对我最大的鼓励与支持，谢谢。
