文：陳陳
自古以来，中国人对家有着独特情怀，不管走多远都会回家，“告老还乡”和“叶落归根”则就是中国人对家的依恋程度的最直观的体现。如今，随着时代的发展，这种观念不仅没有被淘汰，反倒是越来深，年轻人要买房结婚，父母也会为孩子们的婚房操心。
因此，相较于其他国家而言，我国居民房产持有率相对较高。然而，就现在一二线城市房价而言，年轻人要想拥有一套属于自己的房子，属实不易。如今，那些能全款买房的人，个个都是家庭经济条件都很好，但对于普通家庭而言，要想买房，掏空三代人的口袋可能还不够，年轻一代从此要被上长达几十年的房贷。
截至年底，全国个人住房按揭贷款余额已经达到了25.75万亿。由此看来，贷款买房的人还真不少。上百万的房贷，总额压力较大，但要是分期十几年，压力还是能小很多。最重要的是，大家通过贷款的方式，便能早日实现买房的愿望。正所谓，早买早受益，早买早享受。但选择按揭贷款，有一个非常重要的信息大家切记不能忽视：贷款期限越长，需要支付的利息越多。照这样说来，那是不是贷款期限越短越好？实际上，具体情况还得具体分析，但据银行方透露，有不少人因贷款期限没选对，白送不少钱！
1、买房只为投资，房贷期限应如何选择？
其实，这种需要考虑房子持有成本的情况，最直观的参考对象就是房贷利率和房价涨幅。当持有成本高于房价涨幅时，投资房地产则显得非常不划算。尤其现在随着“房住不炒”*策的不断深入，房价日趋平稳，很难再像以前一样出现大涨或大跌的情况。
所以说，买房若是为投资，且无法一次性付清，那就需要好好考虑一下这房究竟有没有必要买了。否则到时候不仅房子不好转手，自己还要背负巨额房贷，令自己陷入两难的尴尬境地。
2、刚需族买房，房贷应越长越好？还是越短越好？
目前，按揭贷款有以下两种方式：等额本金和等额本息，别看这二者只有一字之差，但其实相差不少钱！
等额本金：实际上就是利随本清，将本金分摊到每一个月中，然后再付清上一交易日至本次还款日之间的利息的还款方式。因为所需要还的本金和利息的加总数额比较大，这种还款方式主要是在前期会负担比较重，后期随着还款的逐月完成，负担也是逐渐递减的。
等额本息：将本金总额和利息总额相加，平摊到每个月。也就是说，这种贷款方式每个月的还款总额固定，但因为未付利息会继续产生利息，导致利息比重会越来越高。
例如万房贷，选择等额本金的话，按照最新基准利率4.9%计算，10年期利息为24.7万元，20年期总利息49.3万元，30年期总利息为73.7万元。但要是选择等额本息，10年期总利息为26.69万元，20年期总利息为57.06万元，30年期总利息为91.06万元。这样看来，选择等额本金似乎会相对划算一些，但现实情况却是，银行通常会默认等额本息。
表面来看，同样是万贷款，10年期要比30年期少支付50-70万。这样看来，房贷期限越短越好？
事实上，考虑到通货膨胀和货币贬值速度等原因，可能大家就不会这么想了。20年前，水果1元钱/斤，现在普遍涨价到5元/斤，过去万可以买好几套房，但现在明显不行。所以说，随着经济的不断发展，尤其是在全球央行“大放水”的环境下，货币购买力也会大打折扣。
总而言之，房贷期限还是要根据自己的实际情况来考虑。对于炒房客而言，最好是全款，不然到时候不好转手，还会被反噬一部分利润。对于刚需族而言，应结合自身收入情况，平衡还贷压力！如果手上资金多，就选择短期，如果资金紧缺，就选择长期，给自己足够的时间慢慢赚钱，但在此期间，既住上了新房，还还了贷款，实在是明、明智之选。
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