单利:一笔钱无论存多久,只有本金计算利息。单利终值=本金x(1+年利率x年数)。
复利:除本金计算利息之外,新得到的利息在下一个计息阶段同样可以生息。
复利终值=本金x(1+年利率)年数
实例:20万,年利率8%,30年。
单利终值=+x8%x30=元
复利终值=x(1+8%)30=元。复利比单利多了万。
既然复利这么好就得研究怎么用了,影响复利的三个基本因素无非就是:本金、年利率、年数。每个因素微调,都能大幅加快财富增长速度。
复利还有一个影响因素:每年计息次数。
复利终值=本金x(1+年利率/每年计息次数)(每年计息次数x年数)
经数学家计算年利率不变,每月结算一次利息已是最优。
72法则:以复利为基础,估算投资翻倍或者货币贬值减半所需要的时间。以实例来解释,借给隔壁老王10万,复利利息是8%,那么什么时候能翻倍到20万?计算方法是:72/8(增长率)=9年。
同样借给老王10万,每年通胀率3.5%来计算,多久后10万的购买力降到5万元?计算方法是:72/3.5(通胀率)=20.57年。
目前实战:充分利用支付宝和各大银行APP上的收益稳定的理财项目来实现复利,缺点就是收益率较低,基本在3%以下。