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TUhjnbcbe - 2024/5/18 16:50:00
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用复利思维去做一件事的时候,本金可以不高,收益率也可以不高,但是只要时间达到一定积累,就会产生爆炸性的惊人效果。那么理财也是一样,越早开始,就越早利用复利的威力,你也能越快越轻松地实现财务自由。

财富的复利是我们最常见的,比如你把钱存银行算的利息是单利,而你的信用卡债务算的利息却是复利,你银行贷款购房算的利息也是复利。

01复利与单利的定义

要想了解投资,单利和复利这两个概念,一定要搞清楚。

单利和复利都是计息的方式,两者的主要区别在于利息是否参与计息,下面我们来看看两者的计算公式。

单利:是指按照固定的本金计算利息;

单利的计算公式是:

收益=本金*(1+利率*n),n为一个计息周期;

复利:是指第一期产生利息后,第二次的本金包括本金和第一次产生的利息,一次为本金计算利息(复利又叫利滚利)。

复利的计算公式是:

收益=本金*(1+利率)^n(此处为n次方),n为一个计息周期。

举个例子:假如本金为10万,年利率均为10%,看看单利和复利在不同时间下的收益表现如何,如图所示。

从图中可以非常直观的看出:10万本金,10%年化利率计算,十年后单利变20万,而复利变成了26万;20年后,单利变30万,复利则变成67万,是前者的两倍多,而越往后,复利的优势会越来越大。

如果每个月都有10%的收益,那么你10万元本金多久会有一个亿?

答案是72个月,也就是6年的时间,6年的时间10万变成1一个亿,这个复利是相当牛逼的。

开始的时候没什么感觉,但是越到后来效果越明显,从10万到万,需要多久?需要4年时间,也就是49个月。

但是从万到1个亿需要多久?答案是24个月,也就是2年的时间!

也就是说,随着时间的增长,复利的增值会越来越快,相比单利的优势也会越来越惊人,尤其是拉长到30年以上,两者的差距会令人难以置信,这就是复利的威力。

02如何实现复利

在财富积累领域理解复利思维,最好的例子就是巴菲特。大家都知道巴菲特曾经是世界首富,即使是现在,依然是全球富豪榜前十位的人物。

但是很少有人知道,巴菲特一生中99%的财富,都是他50岁之后获得的。也就是说,50岁之前,他也许就和我们一样,是一个普通的中产阶级,50岁之后,进入财富爆炸期。

巴菲特先生从27岁(即年开始有业绩记录),年复利是20.5%,就是利用了复利的力量实现了财富增长。

巴菲特是大师,我们都是普通人,如何利用复利实现财富增值呢?

用钱来生钱的途径有很多,无论是投资商铺,地产,还是股票,债券,甚至黄金和存在银行,都属于用钱来生钱。

在当下超过10%的理财产品,大多数人都不太敢买,血淋淋的报道太多了。何况不仅是单利,更别提20.5%的复利了。

例如:年手上有10万现金准备投资理财10年,如下表:

根据-年M2增长率,GDP增长率,CPI指数增加,真实通胀率计算。

年10万元现金放家里,10年后的情况:

1)按官方通胀类比,相当于今天的8.3万

2)按真实通胀类比,相当于今天的6.3万

3)按GDP增长类比,相当于今天的5万

4)按货币增长类比,相当于今天的3.2万

取中间值,总财产累计10年贬值57%,10年后10万现金的购买力大约相当于今天的5.7万元购买力。

年10万元理财,10年后购买力情况:

假设10年的贬值按照之前场景计算的57%,简单的数学得出结论:

在10年期间,年单利保障8%或者年复利6%,或者投资10年后财富达到18万元,才能使10万元在10年后的购买力不缩水。

要实现复利,难的是投资过程中,如何避免亏损,实现稳定的年化收益率,从而发挥复利的威力。

适合普通老百姓年单利8%、年复利6%或者其他优质的又比较安全的投资项目在哪里?这个问题只有3类群体会直接回答你。

第一类是,金融相关的从业者或相关APP;

第二类是,你的亲戚朋友;

第三类是,你自己。

第一类的答案,我们容易受禁果、从众、框架、信息不对称、过度自信等影响。

第二类的答案,我们容易受心理账户、刻板印象、易得性偏差、证实偏差、模糊规避等影响。

只有第三类的答案,通过熟悉甚至深度了解各种思维模型后,再经过自己客观调研,独立思考,独立分析,才能做出相对理性的决策,所以只有自己掌握了优质信息、专业知识和分析模型,才能够识别和甄选出优质的投资项目。

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