小白投资,先学习再投资。
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关于投资,我们要先知道为什么要投资?
原因我想主要有两点:
第一,是要跑赢通货膨胀,让自己的资产不至于贬值。
第二,是要实现财富的增值,最终实现财务上的自由。
接下来我们重新认识3个概念,一个是通货膨胀,一个是资产,还有一个是复利。
什么是通货膨胀?
通货就是通用货币,在中国就是人民币,膨胀的意思就是货币变多,但实际购买力下降了。
经济学家费雪曾经提出过一个交易方程式,后来也叫费曼方程式,即MV=PT。
为货币量
为货币流通速度
为价格水平
为交易的商品总量
通常在稳定的社会中V(货币流通速度)和T(交易的商品总量)一般是比较稳定的,
也就是说M货币量越多,P价格水平就越高。
所以当国家钱越印越多时,物价会持续上涨,钱就变得越来越不值钱。
问题来了,究竟我们手中的钱每年实际贬值是多少呢?是否能够实际测量?
公式:CPI=M2增长率-GDP增长率
CPI是消费者价格指数,是体现物价涨幅,可以直接衡量通货膨胀的一个数据指标
M2增长率反映了一个国家每年钱的增长速度;
GDP增长率反映了一个国家每年创造的商品和服务的增长速度
我们看到年-年期间的年化实际通胀率为10.04%,也就是说过去20年通货膨胀让每个持有现金的人实际年化亏损10.04%,这还没考虑到国际美元的持续放水,尤其疫情以来更是大水漫灌。
因为美元作为世界货币,美元放水意味着不单单只在美国国内流通,还被世界其他国家大量持有。也就是说,美国相当于把自己国家的“通货膨胀的”洪水泄往全球,全世界一起遭受通货膨胀,没有人可以独善其身,这必然导致通货膨胀的加剧。
面对不可避免的通货膨胀我们应该如何应对?
这就需要我们重新认识资产的概念。
资产的本质就是现金流,我们都知道,现金是流动的对吧,我们在赚钱的同时,也在花钱。根据资产产生现金流方向的不同,我们把资产分成三种:生钱资产,耗钱资产,其他资产。
生钱资产:持有期间能给你持续带来净现金流入的东西。这里强调一下持续很重要,持续指每个月、每个季度或每年能不断地给你带来净现金流入。
比如:全款买了一套房,然后把它租了出去,这样每个月都会有固定的房租收入打到你的账户,你就可以躺着数钱了。这就是所谓的“睡后“收入。这套房就是你的生钱资产。
除了房子租金股息、版税、利息、余额宝等都是生钱资产。另外生钱资产按年化收益率来看,分为优质生钱资产和劣质生钱资产。
耗钱资产:持有期间能给你持续带来净现金流出的资产。
比如我们贷款买的房子(没有租金或租金无法覆盖房贷),贷款买的车,都属于耗钱资产。
其他资产:就是我们如果持有这个资产,他既不为我们产生现金流流入,也不产生现金流流出
通过重新认识资产后,我们的目标是多配置生钱的资产,用生钱资产带来的收益去养耗钱资产,最终实现财富的持续增长。
那么如何通过投资来实现财富增长呢?
爱因斯坦说过:“复利是人类的第八大奇迹”
查理.芒格说:“投资的灵*有两部分:1.理解复利的魔力2.获取复利的能力。”
可以说复利是实现财富增长最重要的一条增长公式。
什么是复利?
就是我们俗话说的,利滚利,最常见的复利就是民间说的“高利贷”
复利的公式是:最终收益=本金*(1+收益率)^时间。
根据复利公式,在复利三个要素中,哪个是可以通过学习马上就能改变的呢?
答案是收益率。
因为
时间对于每个人来说都是一样的,
本金短时间内改变不了的,
收益率是可以通过学习就能提高的。
小结:
为什么要投资?
因为我们要跑赢通货膨胀,让财富实现增值。
投资需要我们理解三个基本概念:通货膨胀、资产、复利。
通货膨胀就是钱多了,物价贵了,我们的钱不值钱了。
资产分为生钱资产、耗钱资产、其他资产,我们通过多配置生钱的资产,用生钱资产带来的收益去养耗钱资产,最终实现资产的持续增长。
复利就是利滚利,通过学习快速提高收益率。
一句话:依据复利公式,通过学习提高收益率,通过配置生钱资产持续提高本金,通过时间的奖赏,最终跑赢通货膨胀,实现财富的持续增长。